给予穷人公平的机会攀登经济阶梯

乐施会最新调查结果显示，自 2020 年新冠疫情爆发以来，亿万富翁的财富增加了 3.3 万亿美元（14.78 万亿令吉），增长了 34%。他们的财富增长速度是通货膨胀率的三倍。

与之形成鲜明对比的是，占全球人口 60% 的全球最贫困的 48 亿人在同一时期变得更穷了。

在马来西亚，尽管令吉贬值，但今年 50 位最富有的亿万富翁的总财富却增长了 2%，达到 834 亿美元。

与此同时，根据国库控股研究院最新报告《我们生活的金融化：价值观与权衡》，2010 年至 2019 年，收入最低的 50% 工人的平均月薪在过去十年间仅上涨了 56 令吉。

贫富差距不断扩大，引发了人们对未来经济平等希望的深切担忧，以及我们是否能成功帮助那些苦苦挣扎的人。

当富人继续利用自己的优势积累财富时，穷人能否从攀登经济阶梯中稍事休息？现在是时候进行坦诚的对话和切实可行的解决方案来解决这一日益扩大的鸿沟了。

在金融界，贫穷意味着银行将你视为风险投资。这会使借钱的成本大大提高。因此，投资或商业活动的任何回报通常都很微不足道。

另一方面，如果你很富有，银行就会铺开红地毯。你会得到更好的条件，你的财富增长得更快。这种差距显而易见：富人越来越富，而穷人则面临着越来越艰巨的战斗。

我们必须解决这个问题，否则它带来的不平等和不稳定只会变得更糟。那么，我们该怎么做呢？

一种方法是改变银行对穷人的看法。

我们需要一个能够看到潜力而不仅仅是财富的银行系统，并且愿意分担风险（尽管可以说在有限的程度上），给每个人一个公平的机会。

银行使用的传统评分方法往往是短视的，只关注借款人目前偿还债务的能力。

这种方法忽视了未来的收入潜力，忽视了表明责任感和可信度的个人价值观和特质，无论收入水平如何。这一点很重要，因为违约不仅仅是金钱问题，行为也很重要。

要充分了解信誉的多面性，我们需要超越财务数字，包括信任和责任的其他迹象。

想象一个利用机器学习和大数据分析的评分系统，该系统考虑了某人与社区互动的频率、参与宗教活动的频率或维持紧密的家庭关系的频率。

这些行为可以告诉我们很多关于一个人的可靠性的信息。通过纳入此类信息，我们可以更全面、更公正地了解借款人的性格，显示他们偿还贷款的意愿，而不仅仅是偿还贷款的能力。

在当今日益两极分化的世界，改变我们对穷人的看法比以往任何时候都更为重要。随着社会紧张局势加剧，我们必须停止将穷人视为负担。

这种观点的转变可以为一个更富有同情心的市场铺平道路，这个市场承认每个人的价值，为所有人服务，而不仅仅是为少数特权阶层服务。